日前，“社保繳滿15年后能坐等退休嗎”的話題登上熱搜。社保繳費滿15年后，真的能坐等退休嗎？受訪專家表示，養(yǎng)老保險繳費滿15年只是滿足了領(lǐng)取養(yǎng)老金的一個必要條件，考慮到養(yǎng)老金是多繳多得、長繳多得，鼓勵參保人員多繳費、長繳費。另外，繳費滿15年后，職工在職必須繼續(xù)繳費，而靈活就業(yè)人員可以自由選擇是否繼續(xù)繳費。

15年是養(yǎng)老保險的最低繳費年限

社保一般包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、失業(yè)保險和工傷保險。

人社部的數(shù)據(jù)顯示，基本養(yǎng)老、失業(yè)、工傷和生育保險參保人員已分別達到10.57億人、2.4億人、2.94億人和2.46億人。國家醫(yī)保局數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，全國基本醫(yī)療保險參保人數(shù)13.4億人。

由于社保覆蓋人數(shù)眾多，因此，上述問題備受關(guān)注。

根據(jù)《中華人民共和國社會保險法》，參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

國務(wù)院發(fā)展研究中心公共管理與人力資源研究所研究室主任馮文猛表示，按目前的規(guī)定，養(yǎng)老保險繳夠15年，參保人員退休之后就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，但是不建議在繳滿15年之后就中斷繳費。

他指出，因為養(yǎng)老保險遵循“多繳多得、長繳多得”的原則，繳費水平越高，繳費年限越長，將來個人領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會越多。所以，15年只是養(yǎng)老保險的最低繳費年限，在此基礎(chǔ)上繼續(xù)繳費，將來能提升養(yǎng)老金水平，個人的老年生活才更有保障，因此，鼓勵大家多繳費、長繳費。

在職職工繳費15年后仍需繼續(xù)繳費

根據(jù)《中華人民共和國勞動法》，用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費。

《中華人民共和國社會保險法》規(guī)定，職工應(yīng)當參加基本養(yǎng)老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養(yǎng)老保險費。無雇工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養(yǎng)老保險的非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以參加基本養(yǎng)老保險，由個人繳納基本養(yǎng)老保險費。

馮文猛表示，根據(jù)上述規(guī)定，如果你屬于在職職工，社保繳費滿15年后，是需要繼續(xù)繳費的，這屬于強制規(guī)定，也是職工的權(quán)益，在職職工要應(yīng)繳盡繳。

也就是說，只要職工與用人單位存在勞動關(guān)系，即使在達到法定退休年齡前已累計繳費滿15年，用人單位還是應(yīng)當按照相關(guān)規(guī)定為職工參保繳費。

對于靈活就業(yè)人員來說，是自愿參保繳費的，因此，養(yǎng)老保險在繳費滿15年后是否繼續(xù)繳費，可以自由選擇。

記賬利率每年都有利息

實際上，參加養(yǎng)老保險待遇會有很多的變數(shù)。

首先，是各地的社會平均工資不同。像上海市的社會平均工資，目前已經(jīng)達到了12183元，但是全國很多省份卻只有6000~7000元。所以很明顯在上海退休待遇更劃算，但是繳費也更多。

另外，社會平均工資是在不斷提升，我們年輕時參保繳費的錢數(shù)，相對于退休時的待遇，相對還是劃算得多的，越早繳費越省錢。

還有，養(yǎng)老保險個人賬戶的記賬利率每年都會計算利息。特別是近年來的記賬利率，都是由國家統(tǒng)一公布，還相當?shù)母摺?022年是6.12%，近年來一直在6%以上。這可比個人存錢劃算。

最后，退休以后的養(yǎng)老金也會根據(jù)社會平均工資和物價增長情況每年不停調(diào)整。

馮文猛建議，養(yǎng)老保險繳費年限長短關(guān)系著未來個人領(lǐng)取養(yǎng)老金水平的高低，鼓勵靈活就業(yè)人員在條件和能力允許的情況下，盡量提高繳費年限。

多地職工醫(yī)保繳納15年無法享受待遇

除了養(yǎng)老保險，社保還包含了醫(yī)療保險、生育保險、工傷保險和失業(yè)保險。對勞動者而言，一旦停繳社保，后續(xù)遇到生病、生育、工傷或失業(yè)，或?qū)⒌貌坏较鄳?yīng)的保障。

以職工醫(yī)保為例，馮文猛提醒，職工醫(yī)保如果繳費滿15年后不再繳費，那就無法繼續(xù)享受醫(yī)保待遇。

《中華人民共和國社會保險法》規(guī)定，參加職工基本醫(yī)療保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險費，按照國家規(guī)定享受基本醫(yī)療保險待遇；未達到國家規(guī)定年限的，可以繳費至國家規(guī)定年限。

馮文猛指出，職工醫(yī)保也有最低繳費年限，事關(guān)退休后能否享有免繳醫(yī)保費的資格。在很多地方，職工醫(yī)保的最低繳費年限高于15年，所以，如果繳費滿15年后中斷繳費，就會影響醫(yī)保待遇和退休后免繳醫(yī)保費資格的享受。

目前，不少地方的醫(yī)保最低繳費年限為男滿25年，女滿20年，有的地方要求男滿30年，女滿25年。

【算筆賬】

社保繳費15年、25年、30年、40年

養(yǎng)老金分別能領(lǐng)多少錢

社保繳費15年、25年、30年、40年，養(yǎng)老金分別能領(lǐng)多少錢呢？

退休養(yǎng)老金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金

目前，我國的養(yǎng)老金計算公式主要是依據(jù)2005年《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》設(shè)定的，待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝退休上年度社平工資（1＋本人的平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。

假設(shè)

退休上年度社會平均工資不變，始終保持8000元每月的水平。

按照60%基數(shù)繳費的，即4800元基數(shù)。

這種情況下，

養(yǎng)老保險繳費15年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取12%的社平工資，即960元。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝8000×（1＋0.6）÷2×15×1%

如果是養(yǎng)老保險繳費25年、30年或40年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金分別領(lǐng)取20%、24%和32%的社平工資，分別可以領(lǐng)取1600元、1920元和2560元。

個人賬戶養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險個人賬戶的余額÷計發(fā)月數(shù)

個人賬戶養(yǎng)老金等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

養(yǎng)老保險個人賬戶的余額，都是按照繳費基數(shù)的8%記入個人賬戶的。

4800元的繳費基數(shù)，每月進入個人賬戶錢數(shù)是384元，一年能夠積累4608元。

退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)，50歲、55歲和60歲，分別是195個月、170個月和139個月。

假設(shè)是60歲退休，4800元基數(shù)繳費一年，能夠每月領(lǐng)取個人賬戶養(yǎng)老金33.15元。

如果繳費15年、25年、30年和40年能夠分別領(lǐng)取個人賬戶養(yǎng)老金494元、828元、994元和1326元。

以上兩部分養(yǎng)老金合計，我們可以計算出：

社保繳費15年，養(yǎng)老金每月領(lǐng)取1454元。

社保繳費25年，養(yǎng)老金每月領(lǐng)取2428元。

社保繳費30年，養(yǎng)老金每月領(lǐng)取2914元。

社保繳費40年，養(yǎng)老金每月領(lǐng)取3886元。

【延伸】

廣東女性累計25年男性30年

可享受職工醫(yī)保退休待遇

去年，廣東省醫(yī)療保障局發(fā)布《關(guān)于印發(fā)廣東省基本醫(yī)療保險關(guān)系省內(nèi)轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法的通知》，明確廣東將逐步統(tǒng)一全省職工醫(yī)保繳費年限政策。

職工醫(yī)保參保人員達到法定退休年齡，繳費年限同時符合兩個條件者，可享受退休待遇：

一是參加職工醫(yī)保的累計繳費年限符合退休后待遇享受地規(guī)定的職工醫(yī)保累計繳費年限要求（全省逐步統(tǒng)一，到2030年1月1日統(tǒng)一為男職工30年，女職工25年）；

二是在退休后待遇享受地參加職工醫(yī)保實際繳費年限累計滿10年。

繳費年限不足者，可選擇按月或一次性繳費至規(guī)定年限。

退休人員補繳的繳費基數(shù)統(tǒng)一為上上年度全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員月平均工資，繳費比例按退休后待遇享受地職工醫(yī)保單位費率。允許用職工醫(yī)保個人賬戶補繳。一次性繳費的人員，繳費達規(guī)定年限后享受退休待遇。

按月繳費的人員，其按月繳費期間，享受在職待遇，不計發(fā)個人賬戶；繳滿規(guī)定年限后享受退休待遇。

退休人員一開始不愿意補繳或無力補繳的，可先按規(guī)定參加戶籍所在地居民醫(yī)保，中途可按規(guī)定選擇補繳。

職工醫(yī)保退休人員待遇不得與在當?shù)匕丛骂I(lǐng)取基本養(yǎng)老金綁定。

【問答】

問：工作經(jīng)常換地方，在好幾個城市交了社保，退休時在哪里領(lǐng)養(yǎng)老金？

人力資源和社會保障部：依據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人力資源社會保障部 財政部城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法的通知》第六條規(guī)定：跨省流動就業(yè)的參保人員達到待遇領(lǐng)取條件時，按下列規(guī)定確定其待遇領(lǐng)取地：

（一）基本養(yǎng)老保險關(guān)系在戶籍所在地的，由戶籍所在地負責(zé)辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受基本養(yǎng)老保險待遇。

（二）基本養(yǎng)老保險關(guān)系不在戶籍所在地，而在其基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地累計繳費年限滿10年的，在該地辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受當?shù)鼗攫B(yǎng)老保險待遇。

（三）基本養(yǎng)老保險關(guān)系不在戶籍所在地，且在其基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地累計繳費年限不滿10年的，將其基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)回上一個繳費年限滿10年的原參保地辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受基本養(yǎng)老保險待遇。

（四）基本養(yǎng)老保險關(guān)系不在戶籍所在地，且在每個參保地的累計繳費年限均不滿10年的，將其基本養(yǎng)老保險關(guān)系及相應(yīng)資金歸集到戶籍所在地，由戶籍所在地按規(guī)定辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受基本養(yǎng)老保險待遇。

問：我在深圳工作時交了社保，辭職后到成都，成都工作單位又辦了社保，請問兩個城市的社保能否合并？怎么合并？

人社部社會保險事業(yè)管理中心：2009年，國務(wù)院辦公廳出臺了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人力資源社會保障部財政部城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法的通知》（國辦發(fā)〔2009〕66號），保證了參保人員跨省流動就業(yè)時基本養(yǎng)老保險關(guān)系的順暢轉(zhuǎn)移接續(xù)。您在深圳繳納的養(yǎng)老保險可以按規(guī)定轉(zhuǎn)移到成都，具體的辦理流程如下：

您跨省流動就業(yè)時，由新單位或您本人向新參保地社保經(jīng)辦機構(gòu)提出基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)申請后，新參保地社保經(jīng)辦機構(gòu)與原參保地社保經(jīng)辦機構(gòu)按政策規(guī)定辦結(jié)有關(guān)手續(xù)。

問：合同到期后，不打算續(xù)簽合同了，如果暫時沒有找到合適的單位，請問我如何繳納社保？

人社部社會保險事業(yè)管理中心：參保人員再次就業(yè)前，可以選擇以靈活就業(yè)人員身份參加職工養(yǎng)老保險，或以居民身份在戶籍地參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

問：對于自己繳納養(yǎng)老保險的勞動者，不夠最低15年的年限，是否可以一次性補繳？

人社部養(yǎng)老保險司：《實施<中華人民共和國社會保險法>若干規(guī)定》（2011年人社部令第13號）規(guī)定，參加職工基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，可以延長繳費至滿十五年，也可以申請轉(zhuǎn)入戶籍所在地城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，按照規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險待遇；社會保險法實施前參保，延長繳費五年后仍不足十五年的，可以一次性繳費至滿十五年。

2016年，人力資源社會保障部、財政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進一步加強企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金收支管理的通知》（人社部發(fā)〔2016〕132號），其中明確規(guī)定不允許超過法定退休年齡等不符合條件人員納入職工基本養(yǎng)老保險參保范圍，對城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員也不得以事后追補繳費方式增加繳費年限。

問：參保人員去世后，個人賬戶的余額會不會“充公”？

人社部養(yǎng)老保險司：按照《社會保險法》的有關(guān)規(guī)定，參保人員死亡，無論是在職時去世還是領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險待遇時去世，其個人賬戶中的余額，都可依法繼承。

問：我以前繳過4年多養(yǎng)老保險，現(xiàn)在已經(jīng)有10年沒繳了，請問以前繳的可以計算嗎？養(yǎng)老保險能續(xù)繳嗎？

人社部養(yǎng)老保險司：參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿15年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。這里所說的累計繳費，就是指繳費可以連續(xù)，也可以不連續(xù)。所以，您以前繳過的4年養(yǎng)老保險不會作廢，養(yǎng)老保險個人賬戶仍然存在并按規(guī)定計息，今后也可以續(xù)繳養(yǎng)老保險費，前后繳費的數(shù)額和年限時間都是累計計算的。